随着挑战传统银行的金融科技公司的出现，国有大型银行及领先的股份制银行几乎全部完成了科技子公司的设立，领先的银行已经进入全面数字化转型发展阶段，大数据、云计算、人工智能等技术实现了银行业务发展的线上化、智能化、场景化以及平台化。根据A股上市银行2021年年报显示，22家银行的信息科技投入共计1681亿元，同比增长22.93%。其中，6家国有大行的信息科技投入合计超过千亿元，同比增长达10%以上。招商银行作为股份制银行中的零售龙头，2021年的信息科技投入达到132.91亿元，同比增长11.58%；截至2021年末，该行研发人员达10043人，较上年末增长13.07%。数字经济时代，数字化转型已成为银行业转型升级的战略手段，而疫情更是加速了银行业数字化转型的步伐。近年来，商业银行纷纷加大对信息科技的投入，数字化在改变银行业务模式的同时，也构建起了数字金融新生态。不论是专业的数字银行还是传统银行的数字化转型，银行数字化发展不仅会给传统银行带来业务上的重构，还能够更加有效地促进普惠金融的发展。从需求端来说，随着越来越多熟悉数字化的年轻人进入消费年龄，数字银行的体量将会是爆发式增长。中国人民银行2019年推出了第一阶段《金融科技发展规划（2019-2021年）》。市场主体的动作与政策是高度配合的，在2019年前后，金融机构的数字化发展也迎来了一个小高峰。2022年央行又发布了第二阶段《金融科技发展规划(2022-2025年)》。银保监会2022年1月也发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，这为金融机构下一阶段的数字化发展提供了坚实基础。我国“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出“加快数字化发展，建设数字中国”，并就打造数字经济新优势、加快数字社会建设步伐、提高数字政府建设水平、营造良好数字生态作出战略部署。监管政策层面的积极支持给数字化银行领域的发展提供了良好的环境，数字经济的蓬勃兴起也为金融创新发展提供了转型的基础，金融监管机构对银行数字化转型在鼓励的基础上发挥着规范监管的作用，我国商业银行体系的数字化建设已经初具规模。银行数字化包括银行业务、客户经营、风险管理、场景运营、银行治理、银行科技以及数据基础等的数字化转型。数字银行的发展是为了让金融活动在现代化社会中更加高效与便捷，面向用户用起来简单快速、面向员工操作简单快速，同时，数字金融科技的发展和成熟为商业银行提升自身竞争力提供了支撑。银行业数字化领域尚是一片蓝海，市场规模预估超千亿，却没有一家公司的市占率能够超过10%，这对于金融服务企业来说既是机会又是挑战。传统银行如何找到适合自身的数字化发展道路，尤其以中小商业银行为主的传统金融机构，找到正确的转型道路从而打造出差异化的服务模式，是未来能够在新的市场中站稳脚跟的重要一步。如何让数字银行的发展落到实处，智能效率、在线深度、数据处理能力等是其具体的标准，智能化越高则效率越高，人工智能在一些银行业务中替代人工变成自动化处理，可以让服务效率变得高效，而在线深度也就是银行业务流程的线上普及程度提高会让银行的经营实力变强。对于数据处理能力，传统银行在过去的几十年发展中积累了海量的数据，如何高效利用和处理这些数据，让数据处理变得更加精准，而这些基于数据的个性化服务成为银行数字化转型发展的当务之急。随着对日益增长的普惠金融需求和定制化服务的双重需求驱动，互联网金融企业在政府有关部门的监管下，营销和服务的步伐日益稳健，传统的银行机构也在用户增长领域利用金融科技手段开展了一系列的数字化转型，数字化信用社会和普惠金融社会的发展浪潮已势不可挡，银行数字化已经成为传统银行的必然选择。
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